Kerstcadeautje voor jezelf? Denk eens aan het afstorten van een lijfrentepremie

Een kerstcadeautje voor jezelf dus. Niet alleen voor nu, maar ook voor later. 2 cadeautjes zelfs. Door nu geld opzij te zetten, zorg je ervoor dat als je in de toekomst met pensioen gaat, je nog steeds cadeautjes voor onder de kerstboom kunt kopen. Klinkt goed toch, maar hoe werkt het dan?

Als je je eigen bedrijf hebt, bouw je geen pensioen op. Maar ook in loondienst kan het zijn dat je werkgever geen of een minder goede pensioenregeling heeft. Hierdoor kan het zijn dat een aanvulling op je AOW wenselijk is. Je kunt dan een toekomstvoorziening opbouwen via een lijfrente. Banksparen? Ja, maar ook bankbeleggen.

Geld afstorten op een bancaire lijfrente

Een bancaire lijfrente kun je zelf online of via een adviseur openen. Om te bepalen hoeveel je maximaal per jaar mag storten van de belastingdienst, bereken je je jaarruimte. De jaarruimte bedraagt maximaal € 12.986. Je kunt een eventuele achterstand van de afgelopen 7 jaar alsnog inhalen. Dit doe je door de reserveringsruimte te benutten. Maar let op: je kunt meestal niet je hele reserveringsruimte afstorten. Hier is een maximum van € 7.371 aan verbonden. In de 10 jaar voor AOW kun je maximaal € 14.552 afstorten.  Op de website van de belastingdienst vind je een rekentool om deze berekeningen te maken, maar je kunt natuurlijk ook je adviseur vragen om dit te berekenen voor je.

Belasting besparen

De gestorte premie trek je vervolgens in de aangifte inkomstenbelasting af van je inkomen. Je bespaart hiermee belasting. Deze besparing kan oplopen tot 49,5%. Stort je meer dan je af mag trekken, dan bespaar je daar nu geen belasting over en moet je daar in de toekomst wel belasting over betalen. Vergeet dus niet om je belastingadviseur te informeren als je een lijfrentepremie betaald hebt, anders wordt deze alsnog niet aftrokken in je aangifte inkomstenbelasting. Let op: de premie is alleen aftrekbaar in het belastingjaar waarin je de storting gedaan hebt.

Bancaire lijfrente beleggen

De inleg op je nieuwe bancaire lijfrente kun je sparen, maar ook beleggen. Door de lage rente zien we dat het beleggen de laatste jaren weer in opkomst is. Naast de traditionele banken en verzekeraars zijn er nu steeds meer vermogensbeheerders die lijfrenteproducten aanbieden. Er is daardoor voor ieder wat wils.

Bancaire lijfrente uitkeren

Tijdens de looptijd staat het vermogen op een geblokkeerde bankrekening. Bij het bereiken van je AOW-datum zet je het opgebouwde vermogen om in uitkeringen. Over deze uitkeringen betaal je belasting. Binnen de regels van de belastingdienst kun je zelf bepalen hoe lang de uitkeringen duren. Zo moeten de uitkeringen minimaal 5 jaar lopen en mag de uitkering niet hoger zijn dan € 22.089 per jaar als de uitkeringsduur tussen de 5 en 20 jaar is. Door de flexibele regels kun je de uitkeringen goed bij jouw persoonlijke situatie laten aansluiten.

Wil jij op de valreep van 2020 nog gauw even wat belasting besparen, dan is een lijfrente misschien wel iets voor jou!

Ik wil meer informatie ontvangen over dit onderwerp

Vul hier je naam in

Vul hier een geldig telefoonnummer in (Voorbeeld 0612345678, zonder spaties of tekens)

Ongeldige invoer

Opmerking (optioneel)

Ongeldige invoer

Carola van Dorp

Carola van Dorp

Pensioenadviseur
Deel dit artikel
Accepteer marketing-cookies om dit artikel te kunnen delen.

Ik wil meer informatie ontvangen over dit onderwerp

Vul hier je naam in

Vul hier een geldig telefoonnummer in (Voorbeeld 0612345678, zonder spaties of tekens)

Ongeldige invoer

Opmerking (optioneel)

Ongeldige invoer